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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場目前應用比較集(ji)中的行(xing)業主要是(shi)銀行(xing)、保險、制造、服務業，合(he)計占(zhan)(zhan)比達到(dao)83%，而這其中金融行(xing)業占(zhan)(zhan)據的比重最大(da)。
在過去一段時間，我國的產(chan)業(ye)數字化取得了蓬勃(bo)發展，而RPA能在金融領域大量落(luo)地，主要原(yuan)因有以下幾點：
第一，金融(rong)行業(ye)屬于數字化(hua)程度比較高的(de)行業(ye)，而RPA的(de)本(ben)質(zhi)是以模擬的(de)方式從事數字及信(xin)息的(de)固定重復操(cao)作(zuo)，這(zhe)給了RPA嫁接(jie)的(de)契機。
第二，在(zai)金融(rong)行業的業務端(duan)，存在(zai)大(da)量(liang)的重復性工作，耗費(fei)了不少的時(shi)間(jian)與人力成(cheng)本，金融(rong)行業有著(zhu)實實在(zai)在(zai)降(jiang)本增效的需求。
第(di)三，金融(rong)行(xing)業業務系(xi)統(tong)數量眾多，且各(ge)系(xi)統(tong)相對獨立，信息孤島(dao)現(xian)象比(bi)較嚴重，用(yong)系(xi)統(tong)集成的方式，有時達不到理想效果。RPA相對于系(xi)統(tong)集成，有“短(duan)、頻、快”的特質，因而跨(kua)系(xi)統(tong)操(cao)作自動化及信息共享需求迫(po)切。
第四，伴(ban)隨金(jin)(jin)融(rong)行業競(jing)爭加劇，RPA可以(yi)很(hen)好的幫助金(jin)(jin)融(rong)企業提升運營(ying)效率(lv)，從(cong)而提升客(ke)戶體(ti)驗。從(cong)Gartner的調研報告中(zhong)，我們(men)可以(yi)看出(chu)，金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構通過RPA來改善客(ke)戶體(ti)驗的原因占到66%。
來源(yuan)Gartner咨詢報告
我們用實(shi)際案例說明(ming)：以(yi)銀行RPA資(zi)(zi)產自動(dong)查(cha)詢為例，銀行客(ke)戶(hu)經理(li)需要(yao)及時(shi)了解貸款客(ke)戶(hu)資(zi)(zi)產情況(kuang)是否有變化(hua)，客(ke)戶(hu)經理(li)需要(yao)實(shi)時(shi)訪(fang)問(wen)外部不動(dong)產登(deng)記(ji)網站(zhan)(zhan)，獲得相關資(zi)(zi)產信息。這(zhe)項工作(zuo)原(yuan)來需要(yao)客(ke)戶(hu)經理(li)人工訪(fang)問(wen)網站(zhan)(zhan)獲取信息。
有了RPA之后，客(ke)戶經理實現了自動化(hua)，減輕(qing)了客(ke)戶經理的工作壓(ya)力(li)，并提高了風險監測的時(shi)效性(xing)。并且使客(ke)戶經理有了更多精(jing)力(li)去從事客(ke)戶開發等(deng)創(chuang)造性(xing)工作。同時(shi)銀行客(ke)戶經理，不必再和貸(dai)款用(yong)戶溝通客(ke)戶資產的變化(hua)情(qing)況(kuang)，客(ke)戶的體驗感也越來越好。
Part. 02
RPA的(de)場景已從前(qian)端向后端逐漸滲透
目前在金融行業RPA項(xiang)目中，常(chang)用于以(yi)下場景(jing)：
銀行：對公現金對賬、對公賬戶備案、信用卡及消費貸(dai)款審核、清算數據上送處理、個貸(dai)催收、抵質押貸(dai)款檢測、反(fan)洗錢及欺詐檢測等等。
證券(quan)：業務清算、開閉市、定(ding)期巡(xun)檢、資(zi)產監管(guan)(guan)操(cao)作、托管(guan)(guan)系統(tong)(tong)操(cao)作、財務系統(tong)(tong)操(cao)作、柜臺(tai)交易系統(tong)(tong)操(cao)作等；
保(bao)險：呼叫中心(xin)輔助、保(bao)單(dan)創建、理賠處理等(deng)等(deng)。
綜(zong)合(he)上述場(chang)景來看，這(zhe)些場(chang)景很多(duo)都(dou)是和客戶(hu)(hu)服(fu)務(wu)(wu)相關的業務(wu)(wu)前端流(liu)程，主(zhu)要目的是為了提高客戶(hu)(hu)的服(fu)務(wu)(wu)效率。但(dan)從(cong)今年我們的實施(shi)案例情況來看，RPA已逐漸滲透(tou)到后(hou)端業務(wu)(wu)之中(zhong)，并且這(zhe)種場(chang)景逐漸增多(duo)。
例(li)如(ru)，今年藝(yi)賽旗幾個RPA項(xiang)目已經(jing)開始幫助(zhu)銀(yin)(yin)行(xing)建立(li)風控數據(ju)模型(xing)。眾所周知，在銀(yin)(yin)行(xing)中，風控系(xi)統有著非常重要(yao)的(de)作用，風控模型(xing)需(xu)要(yao)進(jin)行(xing)海量的(de)數據(ju)分析(xi)。這些數據(ju)中，有很多(duo)跨系(xi)統的(de)數據(ju)傳(chuan)輸(shu)和采集(ji)，例(li)如(ru)業務中需(xu)要(yao)將(jiang)風險報備給銀(yin)(yin)行(xing)，查閱貸(dai)款用戶(hu)資(zi)產變動(dong)情況等等，這些業務，都可以使用RPA。
并(bing)且，在近期，藝(yi)賽旗在金融(rong)機構的(de)(de)項目中(zhong)，RPA也已(yi)經開始涉(she)及(ji)用戶畫(hua)像搭建(jian)，幫助精準營銷上的(de)(de)相關工作中(zhong)，通(tong)過這(zhe)些(xie)項目我可以看到(dao)RPA的(de)(de)場景已(yi)從前端(duan)向后端(duan)逐(zhu)漸(jian)滲透。
Part. 03
在(zai)金融行業，RPA是一種很好(hao)的(de)解決問題(ti)的(de)思路
很多RPA廠商在中國市場(chang)(chang)，都逐(zhu)漸實(shi)行合作伙伴制度，這一(yi)方面是考慮到(dao)(dao)RPA市場(chang)(chang)規模的增長，另一(yi)方面考慮到(dao)(dao)客戶需要本(ben)地化支持，并且(qie)都先后推出社區版以及培訓體系，大家都希望借(jie)助伙伴的力量來拓展RPA市場(chang)(chang)。
而眾多(duo)合作伙(huo)伴在(zai)推RPA的(de)(de)時候(hou)，很(hen)多(duo)是將RPA作為他們的(de)(de)整體解決方(fang)案的(de)(de)一部(bu)分，用他們的(de)(de)話說“RPA是很(hen)好的(de)(de)數據(ju)集成(cheng)的(de)(de)非侵入式工具”。RPA這種跨系(xi)統(tong)的(de)(de)輔助特性(xing)，讓他們有了(le)更多(duo)的(de)(de)項(xiang)目(mu)思路和方(fang)法。
我們(men)依然通過藝賽旗的(de)調研案例來進行說明(ming)。我們(men)的(de)合作伙伴中，有一家銀(yin)行客戶總行在全國推(tui)出了新(xin)的(de)數據(ju)系統(tong)(tong)，因此分行必須將數據(ju)及時(shi)更新(xin)到新(xin)的(de)系統(tong)(tong)中。但疫情剛(gang)剛(gang)結(jie)束時(shi)，銀(yin)行終(zhong)端(duan)業(ye)務量非(fei)常(chang)大，系統(tong)(tong)改造又不(bu)能影響(xiang)終(zhong)端(duan)業(ye)務，所以很多銀(yin)行業(ye)務人員也必須處理(li)兩(liang)遍業(ye)務數據(ju)。
要是用傳統的(de)系統集成的(de)方式(shi)，銀行的(de)成本會非常高，同時，效果也不一(yi)定好(hao)，并且分行的(de)老系統未來(lai)是要淘(tao)汰的(de)，這(zhe)又會造成極大的(de)浪費。
合作伙伴(ban)利用RPA解決了這(zhe)個跨(kua)系(xi)統的問題(ti)，相(xiang)較于之前系(xi)統集成(cheng)的方式，RPA更加受到客(ke)戶(hu)的歡(huan)迎。
同時，由于合作伙(huo)伴以(yi)RPA為切入(ru)點，后續又從銀行(xing)接到了很多業務。于此(ci)類似(si)，有很多RPA合作伙(huo)伴，原先是做硬件的，集成的，以(yi)及數據(ju)安全(quan)的，這些伙(huo)伴都(dou)普遍在業務轉(zhuan)型之中。同時很多RPA項目(mu)需要跨部(bu)門(men)的協調(diao)，考慮到很多銀行(xing)部(bu)門(men)都(dou)有獨(du)立采購權，RPA對于合作伙(huo)伴來(lai)說，更是一種拓展業務的思(si)路！
Part. 04
金(jin)融行業(ye)RPA“工廠化(hua)”解決方案(an)
金(jin)融行業(ye)客戶，一般都是(shi)大(da)型用(yong)戶，他們的(de)RPA從需(xu)求(qiu)提出、研(yan)發、上線、運行、退出的(de)全生命(ming)周(zhou)期(qi)中，都需(xu)要(yao)有(you)(you)(you)眾多部門的(de)人員參與，在銀行的(de)業(ye)務模式中，有(you)(you)(you)些(xie)業(ye)務部門是(shi)總行集中運營，有(you)(you)(you)些(xie)是(shi)獨(du)自運營。但(dan)由于金(jin)融機構部門眾多，有(you)(you)(you)時一個(ge)場景需(xu)要(yao)跨多個(ge)部門，如何讓RPA更(geng)好(hao)地(di)滿足(zu)金(jin)融機構這些(xie)不用(yong)需(xu)求(qiu)？
首(shou)先，在RPA系(xi)統部署(shu)過程中(zhong)(zhong)，我們要(yao)做(zuo)到模塊化(hua)部署(shu)。如果在RPA應用(yong)程序中(zhong)(zhong)做(zuo)了修(xiu)改，便需要(yao)重新配置機器人，導致運(yun)維(wei)成(cheng)本增(zeng)加。一個成(cheng)熟、高效的(de)RPA平臺(tai)需要(yao)從一開始在部署(shu)中(zhong)(zhong)，將每個功能(neng)之間分成(cheng)不同的(de)小的(de)模塊，模塊與(yu)模塊之間較為獨立，但(dan)不影響整(zheng)體功能(neng)的(de)發揮。這(zhe)樣，即使程序中(zhong)(zhong)出(chu)現錯(cuo)誤，只需要(yao)修(xiu)復其中(zhong)(zhong)出(chu)現錯(cuo)誤程序的(de)模塊就可以(yi)了，而不需要(yao)重新配置，從而減少對整(zheng)個系(xi)統運(yun)作的(de)影響。
其次，建立IT和(he)(he)(he)業務團(tuan)隊之(zhi)間有效的(de)(de)內部溝通機(ji)制，提(ti)(ti)高RPA系(xi)統(tong)的(de)(de)運作效率(lv)。部署RPA系(xi)統(tong)的(de)(de)雖(sui)是IT團(tuan)隊，但每天(tian)實(shi)際操作和(he)(he)(he)系(xi)統(tong)緊密接觸的(de)(de)是業務團(tuan)隊。IT和(he)(he)(he)業務人員(yuan)(yuan)在對(dui)待(dai)一(yi)(yi)套系(xi)統(tong)時的(de)(de)理解和(he)(he)(he)認(ren)知是不(bu)(bu)一(yi)(yi)樣的(de)(de)，比如，當業務人員(yuan)(yuan)在網頁(ye)上(shang)下載一(yi)(yi)個(ge)數據時，網頁(ye)上(shang)會出現什么圖像，什么彈窗，業務人員(yuan)(yuan)對(dui)此敏感度(du)不(bu)(bu)高，往往不(bu)(bu)會特別留意，而這些對(dui)IT人員(yuan)(yuan)部署系(xi)統(tong)是非常重要的(de)(de)。建立IT和(he)(he)(he)業務團(tuan)隊之(zhi)間溝通機(ji)制，不(bu)(bu)僅能(neng)提(ti)(ti)高協同(tong)工作的(de)(de)效率(lv)，還能(neng)發揮(hui)出RPA在金融機(ji)構應(ying)用(yong)中的(de)(de)最大價值。
在藝(yi)賽旗RPA最新的版本(ben)中(zhong)圍(wei)繞RPA的大(da)規模部(bu)署提出了(le)機器人工廠的概念。
在(zai)企(qi)業(ye)成立RPA管(guan)理分(fen)配中心，統(tong)一(yi)將(jiang)公司業(ye)務(wu)中的部(bu)分(fen)工(gong)作交給RPA機器(qi)(qi)人，這樣(yang)的RPA管(guan)理分(fen)配中心被稱為“RPA機器(qi)(qi)人工(gong)廠(chang)”。RPA機器(qi)(qi)人工(gong)廠(chang)通過系統(tong)化的管(guan)理，有效整(zheng)合資源，將(jiang)原來的單一(yi)RPA任務(wu)轉換成RPA全流程自動(dong)化，從而促進企(qi)業(ye)實(shi)現全面的流程自動(dong)化轉型。
機器(qi)人工廠強調資(zi)源協調統(tong)一(yi)性，將(jiang)RPA作為提升企業(ye)運營能(neng)力的輸出工廠。RPA通過工廠化運作，可(ke)以為企業(ye)提供一(yi)站式的流程(cheng)自動(dong)化解決方(fang)案。
而在企(qi)業(ye)(ye)服(fu)務器中，管(guan)理(li)權限(xian)、許可管(guan)理(li)、組織(zhi)管(guan)理(li)、流程(cheng)審(shen)(shen)批發布、任務調度的管(guan)理(li)，都在RPA機器人工(gong)廠得(de)以分(fen)配。這非(fei)常有(you)利(li)于企(qi)業(ye)(ye)中機器人工(gong)廠的四(si)個角色：管(guan)理(li)者、所有(you)者、開發者、使用(yong)者的層級化使用(yong)，而企(qi)業(ye)(ye)也可以結合自身的需求，完成流程(cheng)上(shang)傳、審(shen)(shen)批、發布、版本等一系列的標準化操作。
與(yu)此同時，為滿(man)足(zu)機(ji)器(qi)(qi)工廠(chang)的合規(gui)性，藝(yi)賽旗在(zai)服務端，通過錄屏、日志(zhi)、流程(cheng)圖等(deng)三(san)聯播放的形(xing)式，展現(xian)機(ji)器(qi)(qi)人流程(cheng)開(kai)發運行的全過程(cheng)，滿(man)足(zu)了機(ji)器(qi)(qi)人工廠(chang)的回溯及審計合規(gui)需求。
Part. 05
RPA如何一站式嫁接金(jin)融業務
RPA在這些(xie)(xie)業務鏈中(zhong)，有哪(na)些(xie)(xie)場景可以介入？作為廠商，如何在金融機構中(zhong)更好的(de)推進RPA的(de)嫁接？
在(zai)藝賽旗機器人工廠方案提出(chu)之前，我(wo)(wo)們(men)圍繞(rao)金融企業(ye)在(zai)消費金融、供(gong)應鏈(lian)(lian)金融、中間業(ye)務、合規業(ye)務等各(ge)個業(ye)務鏈(lian)(lian)中，進行了(le)系統化的調(diao)研。在(zai)調(diao)研初始階段，我(wo)(wo)們(men)就(jiu)獲得了(le)部(bu)分成績，以當前特別火爆的消費金融業(ye)務為例(li)：
2020年2月(yue)，以消(xiao)(xiao)費貸(dai)款為(wei)(wei)主的居民短期消(xiao)(xiao)費貸(dai)款減少4075億(yi)元，創2007年有數據統(tong)計以來新低(di)。但是(shi)，從(cong)市場層面看(kan)，疫(yi)情對行(xing)(xing)業影響是(shi)階段(duan)性的，中國(guo)消(xiao)(xiao)費金融(rong)行(xing)(xing)業長期利好不會(hui)因為(wei)(wei)疫(yi)情而改變。隨(sui)著國(guo)內疫(yi)情的穩(wen)定，復工復產的有序進(jin)行(xing)(xing)以及政府消(xiao)(xiao)費政策的刺激，短期消(xiao)(xiao)費貸(dai)款將迎來一波補償性的反(fan)彈(dan)。
消(xiao)費(fei)金(jin)融端的效率提升、風控改(gai)善、貸(dai)前貸(dai)中貸(dai)后全(quan)流程都需(xu)要新的技術來(lai)提升用戶體驗，在消(xiao)費(fei)金(jin)融業(ye)務鏈中，藝賽旗RPA的介(jie)入點，也是非(fei)常的多，而RPA的機器人工廠(chang)解決方案(an)，對于(yu)消(xiao)費(fei)金(jin)融的綜合(he)服務能力提升也將是一個助推(tui)器。
RPA要想在金融行業做大做好積(ji)極滲透，必須掌握每個金融業務端業務嫁接(jie)的可能性，這單(dan)靠哪一個RPA廠商(shang)是不夠(gou)的。RPA是一個解決(jue)思路，更(geng)是一個生態(tai)產品，所以需要更(geng)多(duo)生態(tai)伙伴的合作(zuo)支(zhi)持，藝(yi)賽旗誠邀大家一起(qi)參與(yu)。