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黃惠亮
高級(ji)經濟(ji)師，廣州市高層次金融(rong)人才(cai)，長(chang)期從(cong)事銀行(xing)國際業(ye)務和運營業(ye)務管(guan)理。
曾主持(chi)統一支(zhi)付平臺等系(xi)統建(jian)(jian)設、網點智能化轉型、全行流程體系(xi)建(jian)(jian)設等項目。
獲得人民(min)銀(yin)行科技(ji)發展獎及廣(guang)東省金融科技(ji)進(jin)步獎。在全(quan)國(guo)核心期(qi)刊發表(biao)8 篇(pian)專業(ye)論文。
如(ru)今，人工(gong)智能、區塊鏈、云(yun)計算、大數據等新技術(shu)給(gei)金(jin)融(rong)業(ye)乃至整個經濟發展(zhan)(zhan)帶來了歷史(shi)性(xing)機(ji)遇。依托金(jin)融(rong)科(ke)技，各(ge)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)的業(ye)務(wu)流程互聯(lian)網化(hua)程度得(de)到(dao)迅速(su)提高(gao)，進一步助推了金(jin)融(rong)業(ye)創(chuang)(chuang)新轉(zhuan)型(xing)發展(zhan)(zhan)步伐。在這一發展(zhan)(zhan)趨(qu)勢下，廣發銀行(xing)主動擁抱變(bian)化(hua)，迎(ying)接挑戰，充分利用前沿科(ke)技，創(chuang)(chuang)新金(jin)融(rong)產品與(yu)服(fu)務(wu)，積極探索新時代下的金(jin)融(rong)科(ke)技轉(zhuan)型(xing)之路。
在(zai)轉型實踐中(zhong)(zhong)，廣發(fa)銀行(xing)以“數字(zi)廣發(fa)”為金融科技(ji)(ji)戰略目標，在(zai)人(ren)工智能(neng)、大數據領域取得(de)了(le)諸多實踐成果(guo)。廣發(fa)銀行(xing)表示，對(dui)于人(ren)工智能(neng)技(ji)(ji)術的(de)應(ying)用(yong)(yong)將(jiang)在(zai)未來貫(guan)穿廣發(fa)銀行(xing)前(qian)臺、中(zhong)(zhong)臺及后臺全流程。機器人(ren)流程自(zi)(zi)動(dong)化(hua)（以下(xia)簡稱：RPA）作為人(ren)工智能(neng)的(de)前(qian)端基礎性(xing)技(ji)(ji)術，在(zai)金融行(xing)業應(ying)用(yong)(yong)也越來越廣泛，其安全性(xing)、準確性(xing)獲得(de)多方認可(ke)， 被(bei)普遍(bian)應(ying)用(yong)(yong)于賬務(wu)核對(dui)、發(fa)票處理、報表編(bian)制、賬戶報送等多項業務(wu)，該技(ji)(ji)術能(neng)夠極大地(di)提高(gao)智能(neng)化(hua)水(shui)平和自(zi)(zi)助化(hua)水(shui)平，在(zai)增加業務(wu)效能(neng)的(de)同時降低人(ren)力的(de)投入。廣發(fa)銀行(xing)目前(qian)已將(jiang)RPA 技(ji)(ji)術應(ying)用(yong)(yong)于對(dui)公賬戶開立報送人(ren)行(xing)、財務(wu)報表編(bian)制、高(gao)端客(ke)戶服務(wu)排查、對(dui)賬等多個業務(wu)場景中(zhong)(zhong)，該項技(ji)(ji)術在(zai)最大程度保證該行(xing)原(yuan)有系統穩定(ding)性(xing)的(de)同時，幫助其實現(xian)了(le)大量手工作業自(zi)(zi)動(dong)化(hua)工作，從而實現(xian)了(le)勞動(dong)價值更(geng)大化(hua)。
痛點(dian)突出 流程優化工作還需(xu)提質增(zeng)效
近年來(lai)，隨著(zhu)全(quan)球經濟一(yi)體化(hua)發(fa)展進程的加(jia)快，各金融機構在(zai)面(mian)對著(zhu)業務量不斷增長的同時，還(huan)存在(zai)著(zhu)人(ren)(ren)力成本增加(jia)、人(ren)(ren)工(gong)操作(zuo)出錯(cuo)率高等問(wen)題的困擾。舉例(li)來(lai)講，商業銀行為客戶提供“收(shou)款清點及記賬(zhang)”是(shi)一(yi)項(xiang)傳統(tong)的業務， 該業務操作(zuo)的環節(jie)包含“收(shou)款”“清點”“記賬(zhang)”一(yi)系(xi)列(lie)動(dong)作(zuo)， 這(zhe)其中的很多操作(zuo)都是(shi)不需要復雜地人(ren)(ren)工(gong)決策(ce)的重復性工(gong)作(zuo)，這(zhe)類工(gong)作(zuo)在(zai)耗費大量人(ren)(ren)力完(wan)成的前提下，仍然(ran)會存在(zai)一(yi)定(ding)的錯(cuo)誤率。
廣(guang)發銀行(xing)(xing)(xing)(xing)運營(ying)及流程管理(li)部總經(jing)理(li)黃惠亮向(xiang)記者表示， 廣(guang)發銀行(xing)(xing)(xing)(xing)在多(duo)項流程化工作(zuo)(zuo)中也存在著(zhu)效率不高(gao)、錯誤率難降等(deng)問題(ti)。比(bi)如在對(dui)(dui)公(gong)賬戶(hu)開(kai)(kai)立(li)人(ren)行(xing)(xing)(xing)(xing)報(bao)(bao)送(song)、財務(wu)報(bao)(bao)表編制、發票(piao)處(chu)理(li)、高(gao)端客戶(hu)服務(wu)排查(cha)等(deng)工作(zuo)(zuo)中，手工操(cao)作(zuo)(zuo)的(de)(de)模式需耗費較多(duo)人(ren)力，且無法保證(zheng)報(bao)(bao)備、信(xin)息錄入等(deng)工作(zuo)(zuo)的(de)(de)及時性與(yu)準確性。同時，隨著(zhu)人(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)(xing)對(dui)(dui)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)結(jie)算賬戶(hu)的(de)(de)監管日(ri)益趨嚴，商業銀行(xing)(xing)(xing)(xing)因(yin)各(ge)類賬戶(hu)遲報(bao)(bao)、漏報(bao)(bao)、報(bao)(bao)送(song)信(xin)息錯誤等(deng)問題(ti)屢被通報(bao)(bao)、處(chu)罰。為(wei)提高(gao)流程化作(zuo)(zuo)業操(cao)作(zuo)(zuo)效率， 防范操(cao)作(zuo)(zuo)風險，廣(guang)發銀行(xing)(xing)(xing)(xing)開(kai)(kai)始加(jia)快探索新型(xing)的(de)(de)自(zi)動化技術(shu)手段。
相較于人工作業，智能機器人具(ju)有(you)(you)提(ti)高(gao)工作效(xiao)率、提(ti)升(sheng)業務(wu)處理(li)準(zhun)確度、記錄可(ke)追蹤等(deng)優(you)勢。金融機構對數(shu)據(ju)安全和系統(tong)(tong)的(de)穩(wen)定性要求(qiu)度極高(gao)，而RPA 技(ji)術(shu)屬非侵(qin)入(ru)式開(kai)(kai)發，實施周期較短，且對現有(you)(you)系統(tong)(tong)影(ying)響小(xiao)，可(ke)較好地解(jie)決(jue)(jue)跨系統(tong)(tong)間數(shu)據(ju)集(ji)成的(de)問題(ti)。同時(shi)，RPA 技(ji)術(shu)還(huan)可(ke)以有(you)(you)效(xiao)解(jie)決(jue)(jue)業務(wu)流程操(cao)作需要跨多個內外(wai)網(wang)系統(tong)(tong)、整合多系統(tong)(tong)信(xin)息，以及業務(wu)規(gui)則變化快等(deng)系統(tong)(tong)開(kai)(kai)發難點問題(ti)。
業內專家認為，RPA 技(ji)術可以為規則(ze)明確、標準化(hua)程(cheng)(cheng)度高的(de)流(liu)程(cheng)(cheng)工作提供高效(xiao)的(de)自(zi)動(dong)化(hua)解決(jue)方案(an)。在具體應用中，該項技(ji)術主(zhu)要適合于(yu)以下場景：一是(shi)(shi)日常重復度高、周期型明顯(xian)的(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。二是(shi)(shi)業務規則(ze)與邏輯清晰、可歸納或(huo)標準化(hua)的(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。三(san)是(shi)(shi)跨行(xing)內或(huo)行(xing)外多個(ge)系統(tong)(tong)，且系統(tong)(tong)間(jian)數據暫不(bu)能直連或(huo)提供信(xin)(xin)息(xi)(xi)端口(kou)的(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)交互流(liu)程(cheng)(cheng)。四(si)是(shi)(shi)需要快(kuai)速上線且滿足業務規則(ze)靈活調配(pei)的(de)自(zi)動(dong)化(hua)流(liu)程(cheng)(cheng)。
RPA 實(shi)施優(you)先級評估遵循兩個原則。一是效用最(zui)大(da)原則。RPA 應(ying)最(zui)大(da)限度地(di)釋(shi)放員(yuan)工(gong)低(di)(di)價值、高(gao)重復的(de)(de)工(gong)作耗(hao)時， 減少人工(gong)投入，降低(di)(di)人力(li)成(cheng)本。二是科技互(hu)(hu)補原則。RPA 采用非侵入式的(de)(de)系(xi)(xi)統集成(cheng)方式，優(you)先解決跨(kua)系(xi)(xi)統/ 平臺信息(xi)交互(hu)(hu)和數(shu)據(ju)集成(cheng)問題。不涉及跨(kua)系(xi)(xi)統/ 平臺的(de)(de)流程改造考(kao)慮(lv)通過單一系(xi)(xi)統優(you)化(hua)方式實(shi)現。
分布實施(shi) 打造輕(qing)運營管(guan)理布局
2018 年11 月，為有效(xiao)優化(hua)流程(cheng)作業，提高工作效(xiao)率， 將大量人力從繁瑣重復的流程(cheng)工作中釋放出來，持續提升勞動價值(zhi)。廣發銀行(xing)攜手合(he)作伙伴(ban)藝賽旗(qi)公司，正(zheng)式上線RPA 平臺。據(ju)介紹，該平臺架構由三大部分(fen)構成(cheng)：
1. 機器人設計(ji)器：提供配置工具和(he)用戶(hu)界面，為機器人編譯運行指令及(ji)詳(xiang)細(xi)規則。
2. 機(ji)器(qi)人：執(zhi)行(xing)(xing)RPA 流程的(de)計算機(ji)終端，通常部(bu)署于服務器(qi)環境，與(yu)具體執(zhi)行(xing)(xing)的(de)平臺系統(tong)或辦公程序(xu)進行(xing)(xing)交互， 支(zhi)持全年7*24 小時排班，支(zhi)持跨部(bu)門(men)調度。
3. 機器人(ren)控制(zhi)平臺：將RPA 流程分配至機器人(ren)，新(xin)增、修改、刪(shan)除RPA 流程，編(bian)輯(ji)其運(yun)行狀態和運(yun)行周(zhou)期，對RPA 流程進行監督、管(guan)理及控制(zhi)。
圖 RPA 架(jia)構圖
RPA 平臺項目(mu)在(zai)廣(guang)發(fa)銀(yin)行(xing)(xing)上(shang)線(xian)實施后(hou)，顯(xian)著(zhu)地提(ti)(ti)高了(le)(le)業(ye)(ye)務(wu)處理(li)(li)準確性與及時(shi)(shi)(shi)率(lv)(lv)。該行(xing)(xing)對(dui)上(shang)線(xian)后(hou)的(de)(de)(de)基本(ben)(ben)存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)、一般存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)、非預算專用存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)信息(xi)(xi)錄入及報(bao)送工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)進行(xing)(xing)了(le)(le)全面(mian)測(ce)試(shi)驗(yan)收，備案類賬(zhang)戶(hu)(hu)測(ce)試(shi)準確率(lv)(lv)與及時(shi)(shi)(shi)率(lv)(lv)均達到100%。同(tong)時(shi)(shi)(shi)，從北京(jing)分(fen)行(xing)(xing)、廣(guang)州分(fen)行(xing)(xing)、佛山分(fen)行(xing)(xing)、南(nan)京(jing)分(fen)行(xing)(xing)、江(jiang)門(men)分(fen)行(xing)(xing)、杭州分(fen)行(xing)(xing)、深圳(zhen)分(fen)行(xing)(xing)等7 家備案類賬(zhang)戶(hu)(hu)（包括一般存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)、非預算類專用存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)）自動報(bao)送試(shi)點的(de)(de)(de)情況來看(kan)，賬(zhang)戶(hu)(hu)信息(xi)(xi)均能在(zai)開戶(hu)(hu)完成后(hou)1 小(xiao)時(shi)(shi)(shi)內(nei)進行(xing)(xing)報(bao)送，未發(fa)現(xian)報(bao)送信息(xi)(xi)錯(cuo)誤的(de)(de)(de)問題(ti)，準確率(lv)(lv)與及時(shi)(shi)(shi)率(lv)(lv)均達到100%。如(ru)遇異(yi)常業(ye)(ye)務(wu)場景，機器人則按照預先設(she)定轉發(fa)郵件至人工(gong)(gong)后(hou)續跟進。財(cai)務(wu)報(bao)表編制(zhi)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)上(shang)，RPA 技術將人工(gong)(gong)處理(li)(li)耗時(shi)(shi)(shi)24 小(xiao)時(shi)(shi)(shi)/ 月工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)縮(suo)短至1 小(xiao)時(shi)(shi)(shi)/ 月，報(bao)表生成效(xiao)(xiao)率(lv)(lv)提(ti)(ti)高98%，同(tong)時(shi)(shi)(shi)保證過程數(shu)據可追溯，解決了(le)(le)大(da)量數(shu)據復(fu)雜運算的(de)(de)(de)難題(ti)。此外(wai)，在(zai)發(fa)票處理(li)(li)與高端客戶(hu)(hu)服(fu)務(wu)排查(cha)等方(fang)面(mian)，RPA 技術均在(zai)降本(ben)(ben)提(ti)(ti)效(xiao)(xiao)方(fang)面(mian)帶(dai)來顯(xian)著(zhu)效(xiao)(xiao)果(guo)。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮(liang)總經理介(jie)紹說，廣(guang)(guang)發銀行(xing)(xing)的RPA 項目建(jian)設主要分為三個步驟。第一(yi)步是選擇試(shi)點(dian)流程(cheng)，迅速配置上(shang)線(xian)。面向(xiang)(xiang)(xiang)總行(xing)(xing)部門(men)收集(ji)RPA 改(gai)造意向(xiang)(xiang)(xiang)， 按(an)(an)照(zhao)業務頻次高(gao)、業務規則(ze)明確、跨系(xi)統(tong)(tong)操作、結(jie)構化(hua)數據的原則(ze)整理和甄選需求(qiu)，組建(jian)試(shi)點(dian)團隊，選定試(shi)點(dian)流程(cheng)， 迅速推進(jin)上(shang)線(xian)。第二步實現聯合推廣(guang)(guang)，由(you)點(dian)及面，培(pei)(pei)養自主配置能(neng)力團隊。總結(jie)歸納試(shi)點(dian)經驗，組建(jian)跨部門(men)RPA 流程(cheng)團隊，多部門(men)聯合推進(jin)，擴大(da)(da)試(shi)點(dian)范圍(wei)，在需求(qiu)部門(men)開展(zhan)技能(neng)應用(yong)培(pei)(pei)訓(xun)，逐步培(pei)(pei)養能(neng)掌(zhang)握配置使用(yong)的業務人員。第三步整體統(tong)(tong)籌規劃，布局全行(xing)(xing)。按(an)(an)照(zhao)“分散- 部分上(shang)收- 后臺大(da)(da)集(ji)中- 全面自動化(hua)”的規劃布局，結(jie)合廣(guang)(guang)發銀行(xing)(xing)流程(cheng)框架(jia)體系(xi)現狀、科(ke)技建(jian)設框架(jia)及戰略發展(zhan)方向(xiang)(xiang)(xiang)，全行(xing)(xing)推廣(guang)(guang)實施經驗，逐步簡化(hua)人工(gong)操作，提升流程(cheng)自動化(hua)水平， 促進(jin)崗位重組，推動流程(cheng)再(zai)造，打造銀行(xing)(xing)“輕運營(ying)”新體態。
據了解，在(zai)“數(shu)字廣(guang)發(fa)”的(de)(de)藍(lan)圖規劃中，人工智(zhi)(zhi)能與大數(shu)據是兩大亮點和創(chuang)新點。隨(sui)著科技(ji)的(de)(de)快速(su)進步，RPA 加上深度(du)學習技(ji)術(shu)，將(jiang)成為(wei)人工智(zhi)(zhi)能的(de)(de)基礎(chu)雛形。黃惠(hui)亮總(zong)經理表示，廣(guang)發(fa)銀行(xing)下一(yi)步將(jiang)繼續拓展RPA 技(ji)術(shu)的(de)(de)應(ying)用(yong)廣(guang)度(du)和深度(du)，將(jiang)該技(ji)術(shu)實施(shi)應(ying)用(yong)到各(ge)流程環節中。在(zai)全行(xing)的(de)(de)戰(zhan)略規劃實施(shi)中，廣(guang)發(fa)銀行(xing)還(huan)將(jiang)持(chi)續探索人工智(zhi)(zhi)能技(ji)術(shu)的(de)(de)相關應(ying)用(yong)，全面賦能各(ge)項業務快速(su)發(fa)展，從而(er)加速(su)全行(xing)的(de)(de)數(shu)字化轉(zhuan)型(xing)步伐。