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黃(huang)惠亮(liang)
高(gao)級經濟師，廣州(zhou)市高(gao)層次金融人才，長期從事銀(yin)行國際業務和運營業務管(guan)理。
曾主持統(tong)一支(zhi)付平臺等系統(tong)建設(she)、網(wang)點智能化(hua)轉型、全(quan)行流程體系建設(she)等項目。
獲得人民銀行(xing)科技(ji)發展獎及(ji)廣東(dong)省金融科技(ji)進(jin)步(bu)獎。在(zai)全國核(he)心期刊發表8 篇(pian)專業論文(wen)。
如今，人工(gong)智(zhi)能、區塊鏈、云計算、大(da)數據等新技術給金(jin)(jin)融(rong)業乃至整個(ge)經濟發展(zhan)帶(dai)來了歷史(shi)性機遇(yu)。依托(tuo)金(jin)(jin)融(rong)科(ke)(ke)技，各金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)的業務流程互(hu)聯網化(hua)程度得到(dao)迅速提(ti)高，進一步助推了金(jin)(jin)融(rong)業創(chuang)(chuang)新轉型(xing)發展(zhan)步伐。在(zai)這(zhe)一發展(zhan)趨勢下，廣(guang)發銀行主(zhu)動擁抱變(bian)化(hua)，迎接(jie)挑戰，充分利用前沿科(ke)(ke)技，創(chuang)(chuang)新金(jin)(jin)融(rong)產品與服務，積極探索新時(shi)代下的金(jin)(jin)融(rong)科(ke)(ke)技轉型(xing)之路(lu)。
在轉型實(shi)踐中(zhong)，廣(guang)發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)以“數字廣(guang)發(fa)”為金融科技(ji)(ji)戰略目標，在人(ren)工(gong)智能、大數據領域取(qu)得了(le)諸多實(shi)踐成果。廣(guang)發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)表(biao)(biao)示，對于(yu)人(ren)工(gong)智能技(ji)(ji)術(shu)的應(ying)用(yong)(yong)將(jiang)在未來貫(guan)穿廣(guang)發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)前(qian)(qian)臺(tai)、中(zhong)臺(tai)及后臺(tai)全流程(cheng)。機器人(ren)流程(cheng)自動化(hua)(hua)(hua)（以下(xia)簡稱：RPA）作(zuo)為人(ren)工(gong)智能的前(qian)(qian)端基礎性技(ji)(ji)術(shu)，在金融行(xing)(xing)(xing)業應(ying)用(yong)(yong)也越(yue)來越(yue)廣(guang)泛，其(qi)安全性、準確性獲得多方認可， 被普遍應(ying)用(yong)(yong)于(yu)賬(zhang)務(wu)核對、發(fa)票處理、報表(biao)(biao)編(bian)制、賬(zhang)戶(hu)報送(song)等(deng)多項業務(wu)，該(gai)技(ji)(ji)術(shu)能夠極大地提高智能化(hua)(hua)(hua)水平(ping)和自助化(hua)(hua)(hua)水平(ping)，在增加業務(wu)效能的同時降低人(ren)力的投入。廣(guang)發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)目前(qian)(qian)已將(jiang)RPA 技(ji)(ji)術(shu)應(ying)用(yong)(yong)于(yu)對公賬(zhang)戶(hu)開立報送(song)人(ren)行(xing)(xing)(xing)、財務(wu)報表(biao)(biao)編(bian)制、高端客戶(hu)服務(wu)排查、對賬(zhang)等(deng)多個業務(wu)場景中(zhong)，該(gai)項技(ji)(ji)術(shu)在最大程(cheng)度保證該(gai)行(xing)(xing)(xing)原有(you)系(xi)統(tong)穩(wen)定性的同時，幫助其(qi)實(shi)現了(le)大量手工(gong)作(zuo)業自動化(hua)(hua)(hua)工(gong)作(zuo)，從而實(shi)現了(le)勞動價值更大化(hua)(hua)(hua)。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近年來(lai)，隨著(zhu)全(quan)球(qiu)經濟一(yi)體(ti)化發展進程的(de)(de)加(jia)快，各金(jin)融機構在(zai)面對著(zhu)業(ye)務(wu)(wu)量不斷增長的(de)(de)同(tong)時，還存(cun)在(zai)著(zhu)人(ren)力成(cheng)本增加(jia)、人(ren)工操(cao)(cao)作出錯率(lv)高等問題的(de)(de)困擾(rao)。舉(ju)例(li)來(lai)講，商業(ye)銀行為客戶(hu)提供“收款清點及記賬”是(shi)一(yi)項(xiang)傳統的(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)， 該業(ye)務(wu)(wu)操(cao)(cao)作的(de)(de)環節包含“收款”“清點”“記賬”一(yi)系列動(dong)作， 這其中的(de)(de)很多操(cao)(cao)作都是(shi)不需要復(fu)雜(za)地人(ren)工決策的(de)(de)重復(fu)性(xing)工作，這類工作在(zai)耗費大量人(ren)力完成(cheng)的(de)(de)前提下，仍然會存(cun)在(zai)一(yi)定的(de)(de)錯誤率(lv)。
廣發銀(yin)(yin)行運營及(ji)流程(cheng)(cheng)管(guan)理(li)部總經理(li)黃惠亮向記者表示， 廣發銀(yin)(yin)行在多(duo)(duo)項流程(cheng)(cheng)化(hua)工(gong)作(zuo)(zuo)中也存(cun)在著(zhu)效率不高(gao)、錯誤(wu)率難降(jiang)等問(wen)題。比如(ru)在對(dui)(dui)公賬戶開(kai)立人(ren)行報(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)送、財務報(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)表編制、發票處理(li)、高(gao)端客(ke)戶服務排查(cha)等工(gong)作(zuo)(zuo)中，手工(gong)操作(zuo)(zuo)的(de)模式需(xu)耗費較多(duo)(duo)人(ren)力，且無法保(bao)證報(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)備、信(xin)息錄入等工(gong)作(zuo)(zuo)的(de)及(ji)時性與準確性。同時，隨(sui)著(zhu)人(ren)民銀(yin)(yin)行對(dui)(dui)銀(yin)(yin)行結算賬戶的(de)監(jian)管(guan)日益趨嚴，商業銀(yin)(yin)行因各(ge)類賬戶遲報(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)、漏報(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)、報(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)送信(xin)息錯誤(wu)等問(wen)題屢被通報(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)、處罰。為提高(gao)流程(cheng)(cheng)化(hua)作(zuo)(zuo)業操作(zuo)(zuo)效率， 防(fang)范操作(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)，廣發銀(yin)(yin)行開(kai)始加快探索(suo)新型的(de)自動化(hua)技術(shu)手段。
相較(jiao)于(yu)人(ren)工(gong)(gong)作(zuo)業(ye)，智(zhi)能機器(qi)人(ren)具有(you)提(ti)高(gao)工(gong)(gong)作(zuo)效(xiao)率、提(ti)升(sheng)業(ye)務(wu)(wu)處理(li)準確度(du)、記錄可(ke)追蹤等優勢。金(jin)融機構對數據安全和系(xi)統(tong)(tong)(tong)的(de)(de)穩定性要求度(du)極高(gao)，而RPA 技(ji)術屬非(fei)侵入式開(kai)發(fa)，實(shi)施周期較(jiao)短，且對現有(you)系(xi)統(tong)(tong)(tong)影響小，可(ke)較(jiao)好地解(jie)決跨系(xi)統(tong)(tong)(tong)間數據集(ji)成的(de)(de)問題(ti)。同時，RPA 技(ji)術還可(ke)以有(you)效(xiao)解(jie)決業(ye)務(wu)(wu)流程操作(zuo)需(xu)要跨多個內外網系(xi)統(tong)(tong)(tong)、整合(he)多系(xi)統(tong)(tong)(tong)信息，以及業(ye)務(wu)(wu)規則變化快等系(xi)統(tong)(tong)(tong)開(kai)發(fa)難點問題(ti)。
業(ye)內專家認為(wei)，RPA 技術可以(yi)為(wei)規(gui)則(ze)明(ming)確(que)、標準化(hua)程度(du)(du)高的(de)(de)流(liu)程工作提供高效的(de)(de)自(zi)動化(hua)解決方案。在具體應用中，該項技術主要適合于以(yi)下場景：一(yi)是日常重復度(du)(du)高、周期型明(ming)顯的(de)(de)流(liu)程。二是業(ye)務(wu)規(gui)則(ze)與邏(luo)輯清晰、可歸納(na)或(huo)標準化(hua)的(de)(de)流(liu)程。三是跨行內或(huo)行外多(duo)個系統，且(qie)系統間數據暫不能直連(lian)或(huo)提供信息端口(kou)的(de)(de)信息交互流(liu)程。四是需要快速上線且(qie)滿足業(ye)務(wu)規(gui)則(ze)靈活(huo)調(diao)配的(de)(de)自(zi)動化(hua)流(liu)程。
RPA 實施優(you)(you)先級評估遵(zun)循(xun)兩(liang)個(ge)原則。一是效用(yong)最(zui)大(da)原則。RPA 應最(zui)大(da)限(xian)度地釋(shi)放員工低價值、高(gao)重復的(de)工作耗時， 減少人(ren)工投入，降低人(ren)力成(cheng)(cheng)本。二是科技互補(bu)原則。RPA 采用(yong)非侵入式的(de)系(xi)(xi)統(tong)集成(cheng)(cheng)方式，優(you)(you)先解決跨系(xi)(xi)統(tong)/ 平(ping)臺信(xin)息交互和(he)數據集成(cheng)(cheng)問題。不(bu)涉及(ji)跨系(xi)(xi)統(tong)/ 平(ping)臺的(de)流(liu)程改造考慮通(tong)過單一系(xi)(xi)統(tong)優(you)(you)化方式實現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年11 月，為有效(xiao)(xiao)優化流(liu)程(cheng)作業，提(ti)高工作效(xiao)(xiao)率， 將大(da)量人力從繁瑣(suo)重復的流(liu)程(cheng)工作中釋放出來，持續提(ti)升勞動價值。廣發銀行攜(xie)手合作伙伴(ban)藝賽(sai)旗公司，正(zheng)式上線(xian)RPA 平(ping)臺。據介紹(shao)，該平(ping)臺架構(gou)(gou)由三大(da)部分(fen)構(gou)(gou)成：
1. 機器人(ren)設計器：提供配置工具(ju)和用(yong)戶(hu)界面，為機器人(ren)編譯運行指令及詳細規則。
2. 機器(qi)人(ren)：執(zhi)行(xing)RPA 流程(cheng)(cheng)的(de)計算機終端，通常部(bu)署(shu)于服務器(qi)環境，與具(ju)體執(zhi)行(xing)的(de)平(ping)臺系統或(huo)辦公(gong)程(cheng)(cheng)序(xu)進行(xing)交互， 支持(chi)全年7*24 小時(shi)排班，支持(chi)跨部(bu)門調度。
3. 機器(qi)(qi)人控制(zhi)平臺：將RPA 流(liu)程(cheng)分配至機器(qi)(qi)人，新增、修改、刪除(chu)RPA 流(liu)程(cheng)，編輯其(qi)運行(xing)(xing)狀態(tai)和運行(xing)(xing)周期，對RPA 流(liu)程(cheng)進(jin)行(xing)(xing)監督、管(guan)理及控制(zhi)。
RPA 架構圖
RPA 平(ping)臺(tai)項目在廣(guang)發(fa)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)上線實施后，顯著地提高(gao)了業(ye)務(wu)(wu)處(chu)理準(zhun)確性與(yu)及(ji)(ji)時(shi)(shi)(shi)率。該行(xing)(xing)(xing)對上線后的(de)基本存(cun)(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)、一般存(cun)(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)、非預(yu)算(suan)(suan)(suan)專用存(cun)(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)的(de)信息錄(lu)入(ru)及(ji)(ji)報(bao)送工作(zuo)進(jin)行(xing)(xing)(xing)了全面測(ce)試(shi)驗收(shou)，備案類賬戶(hu)(hu)測(ce)試(shi)準(zhun)確率與(yu)及(ji)(ji)時(shi)(shi)(shi)率均達到(dao)100%。同時(shi)(shi)(shi)，從北(bei)京(jing)分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、廣(guang)州分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、佛山分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、南京(jing)分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、江門分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、杭州分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、深圳(zhen)分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)等(deng)7 家備案類賬戶(hu)(hu)（包括一般存(cun)(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)、非預(yu)算(suan)(suan)(suan)類專用存(cun)(cun)款(kuan)賬戶(hu)(hu)）自動報(bao)送試(shi)點的(de)情況來(lai)(lai)看，賬戶(hu)(hu)信息均能在開戶(hu)(hu)完(wan)成后1 小(xiao)時(shi)(shi)(shi)內進(jin)行(xing)(xing)(xing)報(bao)送，未發(fa)現報(bao)送信息錯誤(wu)的(de)問題，準(zhun)確率與(yu)及(ji)(ji)時(shi)(shi)(shi)率均達到(dao)100%。如遇異常業(ye)務(wu)(wu)場景，機器人則按照預(yu)先設定(ding)轉發(fa)郵件至(zhi)人工后續跟(gen)進(jin)。財務(wu)(wu)報(bao)表編(bian)制工作(zuo)上，RPA 技術將人工處(chu)理耗時(shi)(shi)(shi)24 小(xiao)時(shi)(shi)(shi)/ 月工作(zuo)縮(suo)短至(zhi)1 小(xiao)時(shi)(shi)(shi)/ 月，報(bao)表生(sheng)成效率提高(gao)98%，同時(shi)(shi)(shi)保(bao)證過程數(shu)據(ju)可追溯，解決了大量數(shu)據(ju)復(fu)雜運算(suan)(suan)(suan)的(de)難題。此外(wai)，在發(fa)票處(chu)理與(yu)高(gao)端客(ke)戶(hu)(hu)服務(wu)(wu)排(pai)查等(deng)方面，RPA 技術均在降本提效方面帶來(lai)(lai)顯著效果。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。