如果從2013年(nian)中國首(shou)家(jia)互聯網保(bao)險(xian)公司——眾安在線(xian)的成立(li)算(suan)起，保(bao)險(xian)科(ke)技(ji)在我(wo)國的發展已走進(jin)第十(shi)個(ge)年(nian)頭。十(shi)年(nian)以來(lai)，在政(zheng)策指引、技(ji)術(shu)發展和金融(rong)機構(gou)數字(zi)化轉型的大(da)背景下，科(ke)技(ji)賦能(neng)保(bao)險(xian)業(ye)高質量發展轉型已成為行業(ye)共識。

 

大(da)數據、云計算、人工智能、物聯網、區塊鏈等(deng)新興技術深入滲透到保險(xian)生(sheng)態的各個價(jia)值(zhi)鏈，正在重塑傳統保險(xian)發展(zhan)模(mo)式(shi)，推動業(ye)態優化、渠道變(bian)革、場(chang)景創造、體(ti)驗提(ti)升，促使行業(ye)整(zheng)體(ti)數字化轉型。

 

當(dang)前(qian)中國保(bao)險(xian)科技(ji)正(zheng)處于第二波發展(zhan)浪潮的(de)上升(sheng)期，保(bao)險(xian)科技(ji)的(de)應用能力日益提升(sheng)、應用場景(jing)不斷豐富(fu)。科技(ji)轉型已成(cheng)(cheng)為保(bao)險(xian)公司戰略發展(zhan)的(de)重(zhong)要內容之一，未來有望成(cheng)(cheng)為驅動保(bao)險(xian)行業(ye)變(bian)革的(de)核(he)心(xin)力量(liang)。同時(shi)，保(bao)險(xian)生態圈(quan)的(de)參與主(zhu)體類型日益多樣化，跨行業(ye)、跨領(ling)域、跨渠道的(de)合作(zuo)有望促(cu)進保(bao)險(xian)領(ling)域新產品、新業(ye)態、新模式的(de)創新和探索。

 

自ChatGPT橫空出世以(yi)來，沉寂良久的(de)(de)人(ren)工智能市場(chang)似(si)乎有(you)了(le)萬(wan)物回春的(de)(de)跡象(xiang)。在保(bao)險(xian)領域，AIGC和(he)大(da)模(mo)型已成為(wei)備受矚目的(de)(de)技術，前者高度的(de)(de)自然語(yu)言識別和(he)寫(xie)作能力可以(yi)為(wei)保(bao)險(xian)產品設計、營銷、運營和(he)客服(fu)提供深度賦能，而大(da)模(mo)型為(wei)解決更(geng)復雜的(de)(de)專業問題(ti)打開了(le)新的(de)(de)突破口。

一(yi)(yi)直以來(lai)，中(zhong)國太(tai)(tai)保高度重視科技(ji)(ji)在公司發(fa)展中(zhong)的(de)支撐、驅動和(he)引領作用(yong)，在公司“轉型2.0”戰略中(zhong)，“科技(ji)(ji)賦(fu)能(neng)”被列為三大支柱之一(yi)(yi)。2019年，太(tai)(tai)保制定(ding)了新(xin)一(yi)(yi)代信息技(ji)(ji)術規(gui)劃ITDP 2.0（2020-2022），明確(que)提出太(tai)(tai)保科技(ji)(ji)條(tiao)線兩大定(ding)位，即“成(cheng)為業務高質量(liang)發(fa)展的(de)賦(fu)能(neng)者(zhe)、成(cheng)為行(xing)業新(xin)技(ji)(ji)術應(ying)用(yong)的(de)先行(xing)者(zhe)”。

在頭部(bu)保(bao)(bao)險(xian)公司中(zhong)，中(zhong)國太保(bao)(bao)在新技術(shu)的探索應用上(shang)相對更加積極。早在2016年(nian)，太保(bao)(bao)就開(kai)始持續投入“大(da)數據(ju)”等前沿技術(shu)，2017年(nian)正(zheng)式啟動(dong)“數字太保(bao)(bao)”戰略(lve)，并發布業內首款人(ren)工智能保(bao)(bao)險(xian)顧問“阿爾法保(bao)(bao)險(xian)”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年(nian)啟動“數字太保”戰略，揭(jie)開轉型序幕。
2017年9月發(fa)布業內首款人工智能保(bao)險顧(gu)問“阿爾法保(bao)險”。
2018年(nian)8月(yue)上線(xian)基于語音(yin)交互和AI技術的智能服務(wu)機器人“靈(ling)犀一號”，入駐醫院。
2020年成立太保(bao)數智(zhi)研究(jiu)院(yuan)，旗下AI團隊(dui)致(zhi)力(li)于提高(gao)集(ji)團整體(ti)人工智(zhi)能(neng)水平，先后斬獲NLPCC IDEA研究(jiu)院(yuan)語(yu)言知識(shi)(shi)模型問答競賽冠軍(jun)、CCKS知識(shi)(shi)增強視頻語(yu)義(yi)理(li)解(jie)競賽冠軍(jun)，位(wei)居KG-CLUE大規模中文知識(shi)(shi)圖譜問答權(quan)威(wei)評(ping)測排(pai)行榜第一(yi)。
2021年發布“物(wu)聯智(zhi)保”AI產品，將風險(xian)信(xin)息轉為數字信(xin)號，推動動態敏(min)捷風控與(yu)轉型賦能(neng)。
2022年2月太保科技獲批(pi)成(cheng)立。
2023年7月發布數字員(yuan)工、黑燈工廠、決策中樞等三(san)款創新(xin)科(ke)技(ji)成(cheng)果

 

 01 

契機(ji)：AI的(de)突(tu)破

 

伴隨著ChatGPT的(de)破圈，全球的(de)注(zhu)意力(li)都似乎集中到了AIGC和大(da)模型(xing)(xing)“風口”之(zhi)上。保險行(xing)業因為(wei)(wei)具備AI大(da)模型(xing)(xing)落地的(de)商業化場景(jing)和基礎，以及依托數據的(de)行(xing)業壁壘(lei)，成為(wei)(wei)垂直領(ling)域AI大(da)模型(xing)(xing)落地的(de)主(zhu)要方向之(zhi)一(yi)。
中國(guo)太保在(zai)2022年(nian)年(nian)度報告中提(ti)出，將基于大數(shu)據基礎和(he)技(ji)術全(quan)面加(jia)快經營管理的數(shu)字化轉型步(bu)伐，尤其加(jia)大 ChatGPT 等人(ren)工智能前沿創(chuang)新(xin)應用落(luo)地(di)。

在2023年世界人工(gong)智能大會上，中(zhong)國太保各(ge)成員公(gong)司集中(zhong)發(fa)布數字員工(gong)、黑(hei)燈工(gong)廠、決策中(zhong)樞等三款創新科(ke)技成果。
“數字(zi)員(yuan)工”是(shi)太保科(ke)技聯合數智研究院基(ji)于大(da)(da)模型建設(she)應用探索的科(ke)技產(chan)品(pin)，也是(shi)業內少數正(zheng)式進(jin)入應用的大(da)(da)數據方(fang)向(xiang)的科(ke)技產(chan)品(pin)。

基(ji)于(yu)大模型的人(ren)機協作終端“數字員(yuan)工”，能(neng)(neng)夠(gou)通過任(ren)務指令(ling)識別(bie)作業意圖，具備自(zi)主規劃和(he)任(ren)務執行(xing)能(neng)(neng)力。目前，該終端已(yi)在(zai)中國太保審(shen)計(ji)中心進(jin)行(xing)能(neng)(neng)力試(shi)點，構建了(le)審(shen)計(ji)檢查、公(gong)文質(zhi)檢等(deng)多名審(shen)計(ji)數字員(yuan)工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依靠超自動(dong)(dong)化(hua)技術（流程挖掘、RPA和AI）的融(rong)合(he)，黑燈(deng)工廠2.0為(wei)(wei)整個(ge)自動(dong)(dong)化(hua)生態系統的運(yun)營提供全方位支(zhi)持。目(mu)前，“RPA黑燈(deng)工廠”上海總廠的120個(ge)機(ji)器人(ren)(ren)可(ke)同(tong)時(shi)運(yun)營440多(duo)個(ge)RPA產(chan)品，其(qi)中活(huo)躍產(chan)品230個(ge)，幾乎覆蓋產(chan)險所有業務條線，成為(wei)(wei)賦能一線、解(jie)決“微場景”作業痛點的利器，并已推出“影像升級”“車險估損單預錄(lu)入”“增值稅智能抵(di)扣”“人(ren)(ren)傷無影像質(zhi)檢”“機(ji)器人(ren)(ren)自動(dong)(dong)錄(lu)入保單”等產(chan)品。

圖1：中國太保黑燈工廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太保(bao)(bao)壽險的(de)數智應(ying)用負責人、太保(bao)(bao)數智研究院大(da)數據首(shou)席專(zhuan)家孫谷飛(fei)認為，數智化(hua)的(de)技術(shu)底座是一(yi)系列的(de)技術(shu)組合，單一(yi)技術(shu)和(he)能力很難解決所有實際的(de)業務痛點和(he)問(wen)題。因此(ci)，數智化(hua)的(de)變革，需要一(yi)個(ge)可以融合多項復雜技術(shu)的(de)決策中樞(shu)。

基于這個理念的數(shu)智(zhi)化決策(ce)中樞——太保壽(shou)險(xian)決策(ce)中樞1.0，根據(ju)場景對數(shu)智(zhi)化能力(li)做融合編排，同時支(zhi)持持續的反饋學習，可支(zhi)撐(cheng)精準營銷、數(shu)據(ju)運營、智(zhi)能助(zhu)理、智(zhi)能風控等數(shu)智(zhi)應用。

據悉，決(jue)策(ce)中樞1.0推(tui)出迄今，已經(jing)支持客戶經(jing)營(ying)決(jue)策(ce)等(deng)多個數智(zhi)化場景(jing)，通過平臺化的(de)(de)實施，太保壽險整體決(jue)策(ce)模(mo)型的(de)(de)資產化率達到50%，平均決(jue)策(ce)時間在50毫秒，極大的(de)(de)提高(gao)了決(jue)策(ce)效率。

太保(bao)壽險(xian)積極拓寬多元渠道(dao)布局，優(you)化產(chan)品服務支(zhi)持體系，建(jian)設科技賦能平臺(tai)，實現(xian)銀保(bao)渠道(dao)業務高速發(fa)展。2022 年，銀保(bao)渠道(dao)實現(xian)保(bao)險(xian)業務收(shou)入304.78 億元，同(tong)比大幅增長(chang) 308.7%，其中新保(bao)收(shou)入 288.09 億元，同(tong)比大幅增長(chang) 332.0%。

中國太保所研發的(de)以(yi)上(shang)(shang)科(ke)技(ji)產品(pin)，在科(ke)技(ji)分類上(shang)(shang)主要集中在移動技(ji)術(shu)(shu)、大數據、人(ren)(ren)工智能、云計算、機(ji)器(qi)人(ren)(ren)流程自動化等(deng)通(tong)用(yong)型技(ji)術(shu)(shu)和物聯(lian)網、車聯(lian)網等(deng)專用(yong)型技(ji)術(shu)(shu)上(shang)(shang)；在保險價值鏈各環節應用(yong)上(shang)(shang)，覆蓋(gai)了產品(pin)設計、產品(pin)定價、銷售(shou)渠道(dao)、核保理(li)賠、客戶服務、財務核算、風險管理(li)、人(ren)(ren)力資源等(deng)方向。

表1：中國太保AI相關研發的(de)技術分(fen)類和價值鏈應用

 

√：數字員工(gong)；√：RPA黑燈工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶變：破解自動化測試

過去(qu)三年，中國太(tai)保科技規劃ITDP2.0主要(yao)集中在治理管控、自主研發(fa)、平臺(tai)協同、數據服務(wu)及(ji)創新(xin)發(fa)展5大能(neng)力的建設(she)，成績可圈(quan)可點。

以前，中國(guo)太保(bao)軟件自動(dong)化測試主(zhu)要(yao)依賴國(guo)外商(shang)業(ye)軟件。由于金(jin)融(rong)保(bao)險軟件系統質量要(yao)求高、流(liu)程嚴謹、業(ye)務邏輯復雜，大規模(mo)回歸測試、壓力(li)測試必須使用(yong)自動(dong)化工具才能完成(cheng)，國(guo)內沒有替代產品(pin)(pin)，國(guo)外供應商(shang)憑借此類產品(pin)(pin)的壟斷地位提出(chu)高額的技(ji)術服務費用(yong)。
中國太保實現自(zi)(zi)主可控的數字化(hua)蝶變(bian)的關鍵一步，就是(shi)自(zi)(zi)主研發的“貓”系(xi)列自(zi)(zi)動化(hua)測(ce)(ce)試(shi)平臺(tai)。該平臺(tai)著力破解(jie)自(zi)(zi)動化(hua)測(ce)(ce)試(shi)對(dui)編程能力的要求和對(dui)頁面元素結構分析的痛點，降低系(xi)統使用門檻(jian)

太保于2016年(nian)成立自動化測(ce)試研發(fa)團隊(dui)，經過數(shu)年(nian)技術攻關，已成為用戶體驗佳(jia)、軟件(jian)質量優、安(an)全(quan)穩定強、測(ce)試效率高的全(quan)新測(ce)試平臺，并(bing)涵蓋七大子(zi)平臺。

圖2：中國太(tai)保自動化測試平臺

資料來源：中國(guo)太平(ping)洋保險(xian)公眾號

七大子平(ping)臺(tai)聚(ju)焦不同專(zhuan)業(ye)領域，既可(ke)以(yi)獨立(li)測(ce)試，也可(ke)以(yi)相輔相成組合(he)使用(yong)。“貓”系列自動化(hua)測(ce)試平(ping)臺(tai)完(wan)全替(ti)代(dai)國(guo)外(wai)商業(ye)工具在各(ge)專(zhuan)業(ye)測(ce)試領域廣泛使用(yong)，平(ping)臺(tai)性能和易用(yong)性達到國(guo)際領先水平(ping)，已(yi)累(lei)計獲得(de)19項(xiang)國(guo)家版(ban)權局(ju)著作權專(zhuan)利，被TMMi基金會推薦為“全球自動化(hua)測(ce)試最佳實踐”，榮獲20余項(xiang)國(guo)內外(wai)行業(ye)大獎。

在(zai)網信(xin)(xin)辦、發改委、工(gong)信(xin)(xin)部、國(guo)資委等聯合主辦的2021年第(di)四屆數字中國(guo)建設峰會上，“國(guo)有(you)企(qi)業數字化轉(zhuan)型論壇”首次公布(bu)了(le)十(shi)大國(guo)有(you)企(qi)業數字技術成果，“貓”系列自動化測試平臺(tai)榜上有(you)名(ming)，中國(guo)太(tai)保也成為唯一入選的金融企(qi)業。
目(mu)前，各專項(xiang)自(zi)(zi)動(dong)化(hua)測(ce)(ce)試(shi)(shi)平臺已(yi)在包(bao)括太保集團、產險、壽(shou)險、健康險、資產、長江(jiang)等公司(si)在內的(de)全部測(ce)(ce)試(shi)(shi)團隊、軟件測(ce)(ce)試(shi)(shi)整個生命周期中得到(dao)極佳(jia)的(de)落地(di)與實踐，涉及項(xiang)目(mu)系統超400個，自(zi)(zi)動(dong)化(hua)測(ce)(ce)試(shi)(shi)覆蓋率提(ti)升4倍，回歸測(ce)(ce)試(shi)(shi)效率提(ti)升3倍。

圖(tu)3：中國太保(bao)自動(dong)化(hua)測試項(xiang)目(mu)成(cheng)果

資料來源：公(gong)開(kai)渠道

 

 03 

全棧國(guo)產升(sheng)級，搭建去(qu)IOE生(sheng)態

 

在(zai)中國太保自研科技(ji)產品體系(xi)的背(bei)后，有(you)一個關鍵戰(zhan)略浮(fu)出水面，這就是太保的信創(chuang)(chuang)戰(zhan)略。太保的三(san)年（2021——2023年）信創(chuang)(chuang)建設規劃，核心在(zai)于四大(da)策略：創(chuang)(chuang)建一個信創(chuang)(chuang)技(ji)術(shu)創(chuang)(chuang)新(xin)實(shi)驗(yan)室(shi)，打(da)造(zao)兩朵多芯信創(chuang)(chuang)云(yun)——常規應用信創(chuang)(chuang)云(yun)和(he)大(da)數據信創(chuang)(chuang)云(yun)，實(shi)現三(san)大(da)分布式架構(gou)升級，沉淀四項技(ji)術(shu)標準。
在規劃的實(shi)施(shi)過程中(zhong)，中(zhong)國太保持續推動(dong)集(ji)團科技(ji)自主(zhu)研發能力(li)的提升(sheng)，通過構建完全(quan)自主(zhu)可(ke)控的基礎(chu)架構平臺，引導應用(yong)全(quan)部采用(yong)信(xin)創技(ji)術(shu)進(jin)行架構升(sheng)級，核心系(xi)統(tong)自研比例提升(sheng)到40%，并通過CMMI5級認(ren)證。
同時，太保與國內各大信創(chuang)廠(chang)商聯合攻關，靠大量的(de)應用(yong)測(ce)試、問題(ti)溯源，發(fa)現應用(yong)中存在的(de)功能(neng)和性能(neng)問題(ti)，從而不(bu)斷完善信創(chuang)產品，實(shi)現自主可控、穩定運行。
2018年，中(zhong)(zhong)國(guo)太保啟(qi)動了去“O”項(xiang)目(mu)，即替(ti)換掉Oracle數據庫；2021年，正式開始信創規劃(hua)與實施。據悉，中(zhong)(zhong)國(guo)太保在2022年底(di)完(wan)成了80余個重(zhong)要業務系統的全棧國(guo)產升級。

值(zhi)得一(yi)提(ti)的是，中國(guo)太保(bao)在OA系(xi)統信創適配方面(mian)，成為泛微(wei)保(bao)險行業第(di)一(yi)個(ge)通過大型(xing)全棧10萬級(ji)信創版案例(li)；集中式數據(ju)(ju)庫采(cai)用達夢數據(ju)(ju)庫，目前部署(shu)超過100套機器配套5款(kuan)遷移、同步、保(bao)障工(gong)具，是國(guo)內較大案例(li)；布式數據(ju)(ju)庫選用 OceanBase，對接(jie)旗下子公司全業務的服務入口P17，是國(guo)內首個(ge)全險種核心遷移至國(guo)產數據(ju)(ju)庫的核心系(xi)統。

圖4：中國太保信創(chuang)建設圖譜

資料來源：零壹智庫

2022年底，太(tai)(tai)保聯(lian)合阿(a)里云(yun)建(jian)成新(xin)(xin)一代云(yun)平臺——“太(tai)(tai)保新(xin)(xin)云(yun)”。太(tai)(tai)保新(xin)(xin)云(yun)是(shi)“保險集團(tuan)云(yun)”，也是(shi)行(xing)業首(shou)個(ge)國(guo)產信(xin)創(chuang)云(yun)。太(tai)(tai)保新(xin)(xin)云(yun)上(shang)線首(shou)日，總請求量累(lei)計達到(dao)1300萬(wan)次(ci)，請求峰(feng)值25,800tpmC，有力支撐(cheng)了(le)公司業務的發展。目(mu)前“太(tai)(tai)保新(xin)(xin)云(yun)”已(yi)通(tong)過監管機(ji)構(gou)的信(xin)創(chuang)驗收，新(xin)(xin)云(yun)投產將使中國(guo)太(tai)(tai)保全(quan)域網(wang)絡性(xing)能提升20％-30％，單位成本30％-40％。

 04 

結語

 

國(guo)資(zi)委79號文(wen)件要(yao)求(qiu)，我國(guo)關鍵行業、關鍵企業2027年(nian)需百(bai)分百(bai)完成信創替(ti)代，替(ti)換范圍包括芯(xin)片、操(cao)作系統(tong)、中間(jian)件、數據庫等領域。在(zai)保險(xian)業，中國(guo)太保在(zai)積(ji)極打(da)造科技創新第二增長曲線(xian)方面積(ji)極布局，已走(zou)到(dao)行業全棧信創建設(she)的前列(lie)。
在三年信創規(gui)劃實踐中，中國太保實現了從存儲(chu)、服務器、操作(zuo)系統、虛擬化、SDN、到數據(ju)庫、應用(yong)中間件、應用(yong)的全棧創新，完成(cheng)了技(ji)術國產化戰略轉型(xing)。
同時，信(xin)創(chuang)的(de)方法，已經在(zai)太保(bao)得到實踐的(de)驗證，可以(yi)推廣到同行業。海通國際在(zai)2022年(nian)研報(bao)中(zhong)稱，在(zai)個險(xian)價值持續放大(da)、資產驅(qu)動負債遭(zao)遇(yu)瓶頸的(de)環境下，中(zhong)國太保(bao)的(de)戰略邏(luo)輯、發展路徑、實踐經驗有著更為獨(du)特的(de)意義。
為(wei)(wei)山九仞(ren)，非一日之(zhi)功(gong)。太(tai)保集(ji)團(tuan)的(de)(de)全棧(zhan)信創建設，正(zheng)在快(kuai)速推進。未來(lai)太(tai)保集(ji)團(tuan)將以“信創為(wei)(wei)常(chang)態，非信創為(wei)(wei)例(li)外”為(wei)(wei)標準(zhun)，優(you)先選用信創技術進行架(jia)構設計，同(tong)時(shi)將“自主可(ke)控，安全可(ke)靠”作(zuo)為(wei)(wei)核心(xin)競(jing)爭力，制定新的(de)(de)三年規劃，以嚴控增量(liang)、逐(zhu)步淘汰存量(liang)的(de)(de)滾(gun)動(dong)推進模式，逐(zhu)年擴大信創的(de)(de)系統范(fan)圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參(can)考(kao)資料：

1、探索超自動(dong)化(hua)——續寫“黑燈工廠2.0”新(xin)篇章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓(mao)、黑貓(mao)、捷貓(mao)……保哥家超厲害的(de)“貓(mao)咪”拿(na)大獎啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太平洋保險-中國太保自動化(hua)測(ce)試探索之路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太(tai)保研究報告：長風破浪會有時(shi)，太(tai)保巨輪穩致(zhi)遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ