近年來，機器人流(liu)程自動化(RPA)技術(shu)的(de)出(chu)現為企(qi)業(ye)數字化轉型提供了一種全(quan)新(xin)的(de)技術(shu)解決(jue)方案。RPA技術(shu)具有(you)風險低、準確率(lv)高、無人值守、非侵入式、低代碼等特(te)點，能夠(gou)靈活整合多系統以(yi)及快速部(bu)署替代人工(gong)操作(zuo)。RPA技術(shu)為商業(ye)銀行引(yin)入了一種新(xin)的(de)生產(chan)力(li)要(yao)素——數字化勞動力(li)，有(you)效地重塑了業(ye)務流(liu)程與服務模式，實現了運營的(de)大幅(fu)降(jiang)本增效，推動了商業(ye)銀行數字化轉型。

RPA通過非侵入自動(dong)化(hua)(hua)技(ji)(ji)術，可(ke)以非常靈活和精細地(di)實現對人的(de)(de)動(dong)作(zuo)的(de)(de)模擬。不同于爬(pa)蟲技(ji)(ji)術僅(jin)通過單(dan)純的(de)(de)發送Http請求獲取Cookie，或(huo)者通過直接(jie)注入網頁(ye)命令等方式獲得技(ji)(ji)術機械拷貝數(shu)據，RPA技(ji)(ji)術更安(an)全(quan)、更有效(xiao)、更綜合化(hua)(hua)，可(ke)支持主流(liu)的(de)(de)Web頁(ye)面元素、CS、.Net FrameWork、Java等界(jie)面的(de)(de)高效(xiao)操作(zuo)，可(ke)以與其他智能(neng)技(ji)(ji)術相結合，具有對業(ye)務流(liu)程進行(xing)再(zai)造和優(you)化(hua)(hua)的(de)(de)能(neng)力。當(dang)前，我國商(shang)業(ye)銀行(xing)主要技(ji)(ji)術模式為(wei)CS、BS和移動(dong)端架構，RPA技(ji)(ji)術較為(wei)適合對其進行(xing)自動(dong)化(hua)(hua)替代。

RPA應用解決方(fang)案既要服(fu)務(wu)于商業銀(yin)行整(zheng)體數(shu)字(zi)化(hua)戰(zhan)略規(gui)劃，也要聚焦客戶服(fu)務(wu)、運營管(guan)理和企業管(guan)理中(zhong)的(de)勞動(dong)(dong)力密集型、操作(zuo)密集型場景(jing)，應充(chong)分發揮(hui)RPA機器(qi)人的(de)數(shu)字(zi)勞動(dong)(dong)力“連接器(qi)”作(zuo)用，對(dui)人力、設備、系統等生產要素進行有機整(zheng)合(he)，具體包括以下幾(ji)個(ge)方(fang)面。

聚焦關鍵典型場景(jing)的(de)深度挖掘(jue)(jue)，打破傳統(tong)(tong)應用系(xi)統(tong)(tong)建(jian)設的(de)邊界，構建(jian)企(qi)業級的(de)流程挖掘(jue)(jue)模(mo)型和篩選管理(li)平臺(tai)，建(jian)立易理(li)解需求模(mo)板(ban)和可行性評估模(mo)型，指導一線業務人(ren)員快速(su)挖掘(jue)(jue)潛在高價(jia)值場景(jing)，形成(cheng)一套可靠(kao)、易操作、低成(cheng)本的(de)企(qi)業級應用解決方案(an)。

通過組建各職能團隊、項目(mu)組、規劃部門和一線用戶參與的敏捷組織(zhi)，采用多模靈(ling)活形式加(jia)快(kuai)其(qi)建設速(su)度(du)，并始終(zhong)保持(chi)開放性(xing)和靈(ling)活性(xing)。同時注(zhu)重業務流程的整(zheng)合與成果(guo)推廣，使其(qi)更快(kuai)服務于業務發展并釋放效能。

建設自動化組(zu)件倉庫(ku)時(shi)，更(geng)多的(de)場景是(shi)基(ji)于成熟(shu)組(zu)件的(de)可(ke)視(shi)化開(kai)(kai)(kai)發方(fang)式，并進行復用，提(ti)升開(kai)(kai)(kai)發質量，降(jiang)低開(kai)(kai)(kai)發門檻(jian)，將(jiang)自動化成果及時(shi)轉化為技(ji)術資產。

在方(fang)案建設過程中(zhong)，不僅(jin)要依賴技(ji)(ji)術部門(men)的(de)專業化(hua)能力，對(dui)于具(ju)備較強(qiang)技(ji)(ji)術能力的(de)需求部門(men)，也(ye)應指導(dao)使用人員(yuan)自定(ding)義開(kai)發(fa)個性化(hua)場景以及進(jin)行自我維護，從而提升全員(yuan)“自動(dong)化(hua)”水平。

充分發(fa)揮RPA技術(shu)不改變(bian)原(yuan)有系統架構和接(jie)口(kou)的優(you)勢，實(shi)現(xian)多系統整合與(yu)銜接(jie)。自定義(yi)組件能(neng)(neng)力(li)提供了橫向集成OCR、NLP、ASR等人(ren)工智(zhi)能(neng)(neng)技術(shu)的能(neng)(neng)力(li)，可(ke)以提升RPA機器人(ren)的智(zhi)能(neng)(neng)水平。工具(ju)層將設計(ji)開(kai)發(fa)、運行(xing)和管(guan)控進行(xing)分離，有利(li)于各(ge)角色各(ge)司其職，形成明(ming)確的職能(neng)(neng)邊界。RPA技術(shu)具(ju)有原(yuan)生(sheng)的低(di)代碼能(neng)(neng)力(li)，可(ke)以方便地納入企業的DevOps和Scrum研發(fa)體系中。上(shang)海浦東(dong)發(fa)展(zhan)銀(yin)行(xing)(以下(xia)簡稱“浦發(fa)銀(yin)行(xing)”)RPA技術(shu)架構如(ru)圖(tu)1所示。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在(zai)(zai)RPA機器(qi)人(ren)運行(xing)過程中，可以(yi)引(yin)入多(duo)重監(jian)控和(he)(he)控制(zhi)手(shou)段(duan)進行(xing)干預，采(cai)取事前預防、事中監(jian)控和(he)(he)事后(hou)監(jian)督等措施(shi)，進行(xing)全(quan)方位風險(xian)控制(zhi)。RPA機器(qi)人(ren)不存在(zai)(zai)遺(yi)忘、主動違規和(he)(he)忠誠性(xing)等問題，操(cao)作過程可全(quan)程回溯(su)審計(ji)，在(zai)(zai)操(cao)作性(xing)風險(xian)控制(zhi)方面(mian)優(you)勢明顯。

通過“一站式”卓越(yue)(yue)中心(Center of Excellence，COE)平臺，實(shi)現對多個機器人(ren)(ren)的(de)智能(neng)調度、監控和預警，支(zhi)持對多類型(xing)機器人(ren)(ren)的(de)全方位監控，對多種工(gong)具的(de)負載進行(xing)(xing)動(dong)態自動(dong)均(jun)衡(heng)分配。此外，可(ke)根據臨時的(de)業務緊急度及優先(xian)級進行(xing)(xing)手(shou)動(dong)調度調整，實(shi)現資源集約化利用(yong)，全面支(zhi)持企(qi)業級機器人(ren)(ren)卓越(yue)(yue)中心式管理(li)和企(qi)業級機器人(ren)(ren)治(zhi)理(li)。浦(pu)發銀行(xing)(xing)RPA治(zhi)理(li)框架如圖2所示。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可考慮建(jian)立(li)RPA專(zhuan)用(yong)虛擬桌面資(zi)源池(chi)，實現全后臺、云上部(bu)署(shu)，構建(jian)跨地(di)(di)理、低(di)空間占用(yong)率和資(zi)源高(gao)度共享的機器人(ren)基礎(chu)環(huan)境，支持隨時隨地(di)(di)按照業務(wu)需求進行(xing)部(bu)署(shu)調度，從而(er)進一步提升(sheng)RPA解決方案的企業級應用(yong)水平(ping)。

數(shu)字(zi)化勞(lao)動力的(de)引(yin)入為銀行各(ge)業務(wu)流程(cheng)的(de)設計、整合、拓展等提(ti)供了全新(xin)的(de)解決手(shou)段，浦發銀行RPA應(ying)用解決方案主要落地場景如下。

以往這種多路數據采集工(gong)作由手工(gong)執行，效(xiao)率(lv)比較低，容易(yi)出現因疲勞等(deng)因素(su)引發(fa)的錯誤或(huo)時效(xiao)等(deng)問(wen)題(ti)，從而(er)影響到最終結果。

RPA機器人通過自動化的(de)流程，基(ji)于規則進行驅動計算(suan)，較(jiao)好地(di)解決了(le)這類場(chang)景(jing)的(de)痛點問題，在賬(zhang)務(wu)核對、報表并表校(xiao)驗、對賬(zhang)、工作(zuo)底(di)稿生成等場(chang)景(jing)均取得了(le)良(liang)好的(de)效果。

銀行(xing)交(jiao)易(yi)操(cao)作(zuo)(zuo)的特點是交(jiao)易(yi)界面相對固定，流程(cheng)和數據較(jiao)為標準，具備較(jiao)高操(cao)作(zuo)(zuo)可重復性。通過(guo)整合人(ren)工(gong)操(cao)作(zuo)(zuo)步(bu)(bu)驟，集中由RPA機器(qi)人(ren)處(chu)(chu)理，可進一步(bu)(bu)縮短業務(wu)(wu)鏈長(chang)度(du)，減輕人(ren)工(gong)操(cao)作(zuo)(zuo)負擔(dan)。此項應用在(zai)疫情期間大幅降低(di)了人(ren)工(gong)介入的時間和頻次，在(zai)保障業務(wu)(wu)及時處(chu)(chu)理的同時，有(you)效(xiao)保護(hu)了銀行(xing)員工(gong)的人(ren)身安(an)全。

在銀(yin)行(xing)的核算、托管和(he)金融市場(chang)業(ye)務中(zhong)，存(cun)在大(da)量與交易(yi)對手(shou)或(huo)者(zhe)上下(xia)游合作(zuo)(zuo)伙伴關聯的業(ye)務，這類(lei)業(ye)務的一個重(zhong)要特點(dian)是需要依賴合作(zuo)(zuo)伙伴的系統(tong)，并(bing)與其進行(xing)對接。例如(ru)在利率互換(huan)業(ye)務中(zhong)，需在對手(shou)行(xing)資金到賬后(hou)進行(xing)后(hou)續(xu)(xu)處(chu)理(li)(li)，要預計算形成鋪底指(zhi)標(biao)數據后(hou)才能進行(xing)后(hou)續(xu)(xu)工作(zuo)(zuo)日(ri)的正常操作(zuo)(zuo)。RPA機(ji)(ji)器人可(ke)(ke)以自(zi)動(dong)完成這類(lei)工作(zuo)(zuo)，之(zhi)后(hou)自(zi)動(dong)分配相關工作(zuo)(zuo)任務到具體崗位。此外，RPA機(ji)(ji)器人可(ke)(ke)以實現24小時連續(xu)(xu)運轉，無需人工干預，在節假日(ri)也可(ke)(ke)以不受(shou)影(ying)響。在浦發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)已經實現RPA機(ji)(ji)器人應用的質檢、數據發(fa)(fa)布、敏感數據掃描等(deng)多個即(ji)時處(chu)理(li)(li)領域，其吞吐量、響應速度和(he)準確率較傳統(tong)處(chu)理(li)(li)模式優勢明顯(xian)。

隨(sui)著金融監(jian)(jian)管力度的(de)不斷加大，監(jian)(jian)管部門對商業(ye)銀行各(ge)項業(ye)務(wu)(wu)數(shu)據(ju)上報(bao)的(de)及時性和準(zhun)確(que)性要求越(yue)來(lai)越(yue)高。因(yin)監(jian)(jian)管系統(tong)尚(shang)未(wei)開放通(tong)信(xin)接(jie)口(kou)，此前這類業(ye)務(wu)(wu)基本為(wei)手工處理，浦發銀行通(tong)過部署RPA機器人，實(shi)現(xian)了全(quan)行分支機構各(ge)項上收和集中(zhong)報(bao)送(song)業(ye)務(wu)(wu)的(de)自動化處理，使(shi)其效率、安全(quan)性較人工處理均有較大程(cheng)度的(de)提升。

日常辦(ban)公中，大量的報告、公文、報表、統(tong)(tong)計、校對、郵(you)件等(deng)系(xi)統(tong)(tong)均(jun)需要人(ren)工進行分(fen)類和(he)閱辦(ban)，占用了個人(ren)和(he)專崗大量時間。審計是當前包(bao)括各(ge)大商業銀行在內的各(ge)類機(ji)構(gou)手工操作和(he)人(ren)員(yuan)密(mi)集程(cheng)度(du)較高的重點領(ling)(ling)域之一，涉(she)及的邏(luo)輯(ji)、數(shu)據、系(xi)統(tong)(tong)、稽核等(deng)內容相當廣泛。上述領(ling)(ling)域傳統(tong)(tong)的做法是通過(guo)設置不同的條線(xian)大量投(tou)入人(ren)力進行處理。

浦(pu)發銀行(xing)應用RPA機器人在公文自(zi)動(dong)化、郵件自(zi)動(dong)化、數據發布(bu)、工單(dan)派發、制式報告自(zi)動(dong)撰寫(xie)、稽核(he)報告、審計(ji)數據堆砌與校準(zhun)等多個方面實現了自(zi)動(dong)化處理，速度、準(zhun)確(que)率和合規(gui)性均大幅提(ti)升，而且可以實現7×24小時不間(jian)斷處理。

商業銀(yin)行(xing)信息系(xi)(xi)統非常龐大(da)和(he)(he)復雜，新系(xi)(xi)統或存量系(xi)(xi)統升級均需要進行(xing)大(da)量的測(ce)(ce)試工(gong)作，RPA技術很好地解(jie)決了這(zhe)類問題。通過RPA的自(zi)動化能力替代(dai)人工(gong)對全量案例(li)進行(xing)反(fan)復回歸(gui)測(ce)(ce)試，大(da)幅提升了測(ce)(ce)試效率和(he)(he)質量。RPA技術支持全自(zi)動導(dao)入(ru)案例(li)、自(zi)動測(ce)(ce)試、自(zi)動調(diao)整測(ce)(ce)試腳本(ben)、自(zi)動統計，是目前測(ce)(ce)試領域新的應用方向。

從以(yi)上浦(pu)發銀行應用案例來看，RPA機器(qi)人較人工處理(li)(li)(li)效率(lv)平均提(ti)升80%以(yi)上，個別場景(jing)處理(li)(li)(li)效率(lv)提(ti)升超過200%，業(ye)務(wu)處理(li)(li)(li)準確率(lv)接近(jin)100%，并可實現7×24小(xiao)時連(lian)續業(ye)務(wu)處理(li)(li)(li)，RPA機器(qi)人較人工操作優勢明(ming)顯。

未來，RPA技(ji)術(shu)將(jiang)(jiang)在數(shu)字化(hua)(hua)轉型過程(cheng)中發揮更加重要的(de)(de)作用，也將(jiang)(jiang)隨著相關技(ji)術(shu)的(de)(de)成熟進一步發展(zhan)壯大。一是(shi)RPA技(ji)術(shu)將(jiang)(jiang)深度(du)融(rong)合AI技(ji)術(shu)，形成高度(du)智能(neng)(neng)(neng)的(de)(de)可信自動化(hua)(hua)機(ji)(ji)器人(ren)員工，例如與OCR、OSR等技(ji)術(shu)融(rong)合形成對(dui)(dui)等非(fei)結(jie)構(gou)化(hua)(hua)數(shu)據處理能(neng)(neng)(neng)力(li)，從而提升RPA技(ji)術(shu)的(de)(de)認知能(neng)(neng)(neng)力(li)；結(jie)合NLP技(ji)術(shu)實(shi)現對(dui)(dui)自然語(yu)(yu)言場(chang)景(jing)的(de)(de)全(quan)方(fang)位語(yu)(yu)義理解；集成知識(shi)圖譜和具有(you)自我(wo)進化(hua)(hua)能(neng)(neng)(neng)力(li)的(de)(de)智能(neng)(neng)(neng)決策引擎實(shi)現自我(wo)決策等。RPA機(ji)(ji)器人(ren)的(de)(de)全(quan)面智能(neng)(neng)(neng)化(hua)(hua)將(jiang)(jiang)是(shi)其未來重要的(de)(de)進化(hua)(hua)方(fang)向。

二(er)是RPA技術可以通過與智能工(gong)作流(liu)(iBPM)結合，靈(ling)活構(gou)造(zao)端(duan)到端(duan)的(de)全新業務(wu)流(liu)程，包括(kuo)和(he)智能硬件(IoT)、人類員工(gong)的(de)全面(mian)協(xie)(xie)同，構(gou)建高度人機(ji)協(xie)(xie)同的(de)全新業務(wu)應用，真正實現從職業輔(fu)助到職業替代，甚至(zhi)未來出(chu)現RPA機(ji)器(qi)人調度人類員工(gong)的(de)新場景(jing)，這將給未來商業銀行客戶(hu)服務(wu)、應用架構(gou)、開發模式、企業成本構(gou)成等(deng)多個(ge)方面(mian)帶來深刻改(gai)變。

三(san)是從獨立(li)部(bu)(bu)署(shu)向全面SaaS服務(wu)化(hua)(hua)發展，改變當前獨立(li)或單點部(bu)(bu)署(shu)居(ju)多的模式(shi)。SaaS化(hua)(hua)部(bu)(bu)署(shu)后(hou)，將突破(po)RPA智(zhi)能自動化(hua)(hua)能力(li)的時間(jian)(jian)、地理(li)和空間(jian)(jian)的限制，實(shi)現隨(sui)用隨(sui)到，“人手(shou)(shou)一個RPA助手(shou)(shou)”。

未來，RPA技(ji)術必將成為數字化技(ji)術重(zhong)要的核心(xin)力(li)量之(zhi)一，商業(ye)銀行需持續洞察RPA技(ji)術的價值走向(xiang)和發(fa)展趨勢，并(bing)取其所(suo)長，使其成為助力(li)行業(ye)發(fa)展的利器。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作者：上海浦東發展銀(yin)行信息(xi)科技部  張(zhang)增(zeng)軍 孫(sun)海英 任紫嫻